そのリスクを考えたなら、国債投資は控えめにしておくことが賢明だと考えられます。 さて、「5分割ポートフォリオ」の基本設計にっいては、ご理解いただけたでしょうか。
あなたのポートフォリオは、次のようなイメージになります。 銀行預金－生活防衛資金として、年間支出の2年分を持つ（それが難しい場合でも1年分は確保する）外貨ＭＭＦ（もしくは外国為替証拠金取引）、保険としての性格を重視しながら、リスク許容度の範囲内で多めに持っておく（外国ＥＴＦを含めて、銀行預金を除いたポートフォリオの4～5割を最大限の目安とする。
ただし、外貨リスクに慣れるまでは1～2割にとどめる）。 銀行預金、外貨ＭＭＦを差し引いた残りの余裕資金を元手に、本来の投資の主力としてできる限り購入する。
国際分散投資を意識し、リスク許容度の範囲内で、外貨ＭＭＦの資金の一部を振り替えて、勉強のつもりで少額を購入してみる。 銀行預金、外貨ＭＭＦ、日本株式、外国ＥＴＦを差し引いた残りの資金で、個人向け国債を中心に投資する。
ちなみに、マネックス・ユニバーシティのＮ氏は、日本株式30％、日本債券10％、外国株式20％、外国債券20％、その他20％というポートフォリオを提案しています。 その場合は、運用資産全体のリスクが年間20％以内になると解説されており、過去のデータによれば、1年間の平均リターンが17.2％で、1年間の最大リスクは▲17.0％だと計算しています。

これは、参考にすべき意見だと思います。 わたしが唱える「5分割ポートフォリオ」をＮ方式のポートフォリオに強引にあてはめるならば、日本株式30％、日本国債10％、外国ＥＴＦ20％、外貨ＭＭＦ20％、銀行預金20％となるのかもしれません。
ただし、生活防衛資金やポートフォリオ全体の金額によって、比率は大きく変わることになります。 たとえば、800万円の生活防衛資金を必要としている方が、1500万円のポートフォリオを組んだ場合は、日本株式300万円、日本国債100万円、外国ＥＴＦ200万円、外貨ＭＭＦ200万円、銀行預金700万円（生活防衛資金のうち100万円は日本国債を充当）という感じでしょうか。
その場合の構成比は、日本株式20％、日本国債7％、外国ＥＴＦ13％、外貨ＭＭＦ13％、銀行預金47％となります。 同じ方が、資金が増えて3000万円のポートフォリオを組めるようになると、日本株式863万円、日本国債287万円、外国ＥＴＦ575万円、外貨ＭＭＦ575万円、銀行預金700万円（生活防衛資金のうち100万円は日本国債を充当）という感じになるでしょう。

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